Daniel Klimmer

Warum ich das mache

Geld betrifft jeden, aber kaum jemand lernt, wie Versicherungen, Vorsorge und Vermögensaufbau wirklich funktionieren. Stattdessen gibt es teure Verträge, die im Ernstfall nicht leisten, und Beratung, bei der am Ende vor allem der Abschluss zählt.

Genau das wollte ich anders machen: ehrlich, transparent und so erklärt, dass du deine Entscheidungen selbst nachvollziehen kannst. Daher habe ich u. a. einen Ratgeber zu unseren Beratungsthemen erstellt. Die Kapitel, die für dich relevant sind, schicke ich dir immer automatisch zu.

Meinen Beruf liebe ich, weil ich immer wieder sehe, wie viel Ruhe und Klarheit entsteht, wenn jemand seine Finanzen endlich geordnet hat und genau weiß, wofür er welchen Vertrag besitzt.

Was die Beratung kostet

Die am häufigsten gestellte Frage: „Was kostet mich das — und wie verdienst du dein Geld?“

Die Beratung ist für dich immer kostenfrei. Mein Einkommen entsteht z. B. bei Versicherungen häufig über eine gesetzlich geregelte Vergütung, wenn ein Vertrag über mich zustande kommt. Diese ist in der Regel bereits im Beitrag einkalkuliert und fällt auch bei Vergleichsportalen und anderen Anbietern an.

Grundsätzlich besteht auch die Möglichkeit zur Honorarvermittlung. Sofern das die für dich günstigere Alternative ist, sprechen wir dich auf dieses Vergütungsmodell auch aktiv an.

Welche Kosten entstehen, lege ich dir grundsätzlich immer offen. Und weil ich als freier Makler an keine Gesellschaft gebunden bin, empfehle ich dir auch Lösungen, an denen ich nichts verdiene — etwa einen guten bestehenden Vertrag zu behalten, statt ihn zu wechseln, oder einen Vertrag zu kündigen, den du nicht brauchst.

Aus der Praxis

Ausgangslage. Eine Interessentin kam mit einem einzigen Anliegen: Sie wollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen und hatte in den Jahren davor einige Arztbesuche.

Was ich gefunden habe. Nach Anforderung der Gesundheitsakte bei der Krankenkasse tauchten Diagnosen auf, an die sie sich nicht mehr erinnern konnte. Ein direkter Antrag hätte im Leistungsfall leicht zu einer Ablehnung führen können. Über eine anonyme Risikovoranfrage haben wir deshalb zuerst geprüft, welche Versicherer sie zu welchen Bedingungen annehmen. Im Gesamtbild fielen außerdem ein Altersvorsorgevertrag mit hohen Kosten und eine Unfallversicherung ohne echten Mehrwert auf.

Was daraus wurde. Normalannahme ohne Risikozuschlag, allerdings mit Ausschluss einer Vorerkrankung — sie wusste also vorher, in welchem Fall die Versicherung nicht leistet und warum. Hier erleben viele Menschen eine unschöne Überraschung, wenn ein Leistungsantrag gestellt wird und die Versicherung nicht zahlen möchte. Im weiteren Verlauf wurde die Altersvorsorge nach einer Kostenstrukturanalyse in einen günstigeren Tarif umgestellt, was bei gleichem Beitrag zu einer höheren Ablaufleistung von 83.000 € führt. Die Unfallversicherung mit 264 € Jahresbeitrag wurde gekündigt, weil die neue Berufsunfähigkeitsversicherung den Bereich besser abdeckt. Ein Wechsel des Gas- und Stromanbieters brachte weitere 338 € Ersparnis im Jahr.