Deine Vorteile

Bevor über Produkte geredet wird, muss klar sein, was monatlich rein- und rausgeht. Dazu gehören eine Budgetplanung, ein Kontensystem, das Sparen automatisch macht, und ein Check der laufenden Verträge für Strom, Gas, Handy, Internet und Kredite. Viele bleiben jahrelang beim selben Anbieter, obwohl sich Tarife und Konditionen ständig ändern. Und vor jeder Anlage steht die Liquiditätsreserve: 3 bis 6 Nettogehälter, die einfach erreichbar bleiben.

Gesetzlich oder privat ist keine Frage des heutigen Beitrags, sondern eine Entscheidung über Jahrzehnte. Ein Wechsel zurück ist schwer bis unmöglich, deshalb rechnen wir vorher durch, wie sich Beiträge und Leistungen im Alter entwickeln. Die gesetzliche Kasse zahlt nach § 12 SGB V nur, was ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich ist — alles darüber hinaus kostet extra. Wir sagen dir auch, wenn sich eine Zusatzversicherung für dich nicht lohnt.

Wer einen Schaden verursacht, haftet in Deutschland unbegrenzt — mit dem heutigen und mit dem künftigen Vermögen. Anders als bei den Sozialversicherungen gibt es dafür kein Auffangnetz. Ein ungewollt verursachter Personenschaden kann beispielsweise die eigene finanzielle Existenz auf Dauer stark belasten. Deshalb orientieren wir uns an den Vorgaben des Verbraucherschutzes und achten auf eine Deckungssumme von min. 10 Mio. €. Eine gute private Haftpflichtversicherung kostet wenige Euro im Monat und ist einer der wichtigsten Verträge überhaupt.

Dein Einkommen ist die Grundlage von allem anderen. Kannst du deinen Beruf nicht mehr ausüben, fällt der Lebensstandard trotz gesetzlicher Hilfen nach einiger Zeit deutlich ab. Verbraucherschützer und das Institut für Finanznorm empfehlen deshalb, mindestens 80 % des Nettogehalts privat abzusichern — und zwar so früh wie möglich, weil Alter und Gesundheit den Beitrag bestimmen. Dabei ist der Preis nicht immer entscheidend, sondern auch wie leistungsstark der Vertrag ausfällt und was im Kleingedruckten steht. Per anonymer Risikovoranfrage bringen wir in Erfahrung, welcher Anbieter die besten Konditionen für dich bereithält.

Nicht jedes Risiko passt in eine Standardpolice. Krankenzusatzversicherung für Zähne, Ambulant, Stationär, Ausland und Pflege; Unfall, Hausrat, Kfz und Rechtsschutz; dazu Spezielles wie Tierhalterhaftpflicht, Risikoleben, Wohngebäude oder eine Elektronikversicherung. Welche davon sinnvoll sind, hängt von deiner individuellen Lebenssituation ab. Dabei helfen wir dir auch herauszufinden, ob du bereits bestehende Verträge wirklich brauchst.

Bei der Altersvorsorge entscheidet nicht die beworbene Rendite, sondern was nach Kosten und Steuern übrig bleibt. Mit finanzmathematischen Gutachten vergleichen wir bestehende Verträge und machen schwarz auf weiß sichtbar, welcher davon wirklich trägt und welcher vor allem Kosten produziert. Ob staatlich gefördert, über den Arbeitgeber oder privat: Welcher Weg für dich passt, hängt an deiner Einkommens- und Steuersituation sowie daran, wie lange das Geld noch arbeiten kann. Wir zeigen dir die Rechnung, nicht nur das Ergebnis.

Anlagen am Kapitalmarkt sind der Kern der meisten Anlagestrategien, weil sie jederzeit handelbar sind und jedes Risikoprofil abdecken. Vermögen entsteht dabei durch regelmäßiges Investieren, einen langfristigen Zeithorizont und niedrige Kosten. Wir helfen dir, dieses Thema sinnvoll in deine Vermögensplanung einzubeziehen. Wenn du nach professioneller und langfristiger Begleitung suchst, leiten wir dich gerne an unsere kooperierende Vermögensverwaltung weiter.

Eine vermietete Immobilie ist ein unternehmerisches Investment und kein Selbstläufer. Steuervorteile sind dabei ein wichtiger Teil der Rechnung, tragen den Kauf aber nicht allein. Wir vermitteln vollsanierte und vollverwaltete Objekte und rechnen Cashflow, Instandhaltung, Leerstand und Verkauf durch, bevor über ein konkretes Objekt geredet wird. Genauso beschäftigen wir uns mit den wichtigsten Fragen, auf die vor dem Kauf die wenigsten schauen. Hierzu zählen bspw. der aktuelle Sanierungsstand eines Gebäudes, das System der Rücklagenbildung oder die Eigentümerstruktur. Denn eine Sonderumlage nach wenigen Jahren oder eine Gemeinschaft, die überwiegend aus Selbstnutzern besteht, verändert die Rechnung erheblich.

Die DIN 77230 ist die erste deutsche Norm für die Finanzanalyse privater Haushalte. Sie zeigt dir, in welcher Reihenfolge und Priorität die einzelnen Themen behandelt werden sollten. Dabei wird deine Ist-Situation über 3 Bedarfsstufen und 42 Finanzthemen analysiert, um dir einen objektiven Finanzscore aufzuzeigen. Das Ergebnis ist nachvollziehbar und nicht davon abhängig, wer am Tisch sitzt. Für dich heißt das konkret: Du siehst schwarz auf weiß, wo du gerade stehst — und was Priorität für dich hat.

Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung, Sorgerechtsverfügung und Testament kosten keinen Beitrag, und trotzdem fehlen sie fast überall. Ohne Vollmacht darf dein Partner im Ernstfall nicht für dich entscheiden, auch nicht als Ehepartner — und ebenso wenig auf Konten zugreifen oder deinen Immobilienbesitz verwalten, solange du es selbst nicht kannst. Mit einer Sorgerechtsverfügung legst du fest, wer sich um minderjährige Kinder kümmert, statt es einem Gericht zu überlassen. Selbstständige brauchen zusätzlich eine Unternehmervollmacht, damit der Betrieb weiterläuft. Rechtsberatung leisten wir nicht: Für genau diese Themen arbeiten wir mit einem Kooperationspartner zusammen, der sie standardisiert und kosteneffizient abbildet, statt teurer Honorarleistungen beim Anwalt oder nicht rechtssicherer Vorlagen aus dem Internet.

Ob Eigenheim oder Anschlussfinanzierung: Zinssatz, Tilgung und Zinsbindung entscheiden über sechsstellige Beträge. Wir rechnen Szenarien durch, auch das unbequeme — was passiert, wenn nach Ablauf der Zinsbindung deutlich höhere Zinsen gelten. Über unsere Partner vergleichen wir eine Vielzahl von Anbietern, was in der Regel bessere Konditionen bringt als das erstbeste Angebot der Hausbank. Genauso wichtig: Eine Finanzierung ohne passende Absicherung ist ein halbes Konzept.

Kinder brauchen selten eigene Versicherungen — ein paar Dinge lohnen sich aber wirklich früh. Eine Berufsunfähigkeits- oder Krankenzusatzversicherung ist im Kindesalter günstig und ohne Vorerkrankungen abschließbar, was später oft nicht mehr geht. Bei Sparverträgen achten wir vor allem auf die Kosten und auf sinnvolle Bausteine wie eine Option auf eine spätere Berufsunfähigkeitsversicherung. Dabei vergleichen wir für dich auch, welche Vorteile ein klassisches Depot gegenüber anderen Anlagemöglichkeiten hat.

Wer selbstständig ist, trägt Risiken, die in keine private Police passen. Betriebs- und Berufshaftpflicht, Inhaltsversicherung, Betriebsunterbrechung — was davon nötig ist, hängt an deiner Tätigkeit. Auch die Altersvorsorge funktioniert anders, weil kein Arbeitgeber mitzahlt und die steuerliche Behandlung eine andere ist. Wir schauen uns Privates und Betriebliches zusammen an, weil sich beides gegenseitig beeinflusst.